中国银行：基于区块链的产业金融服务

私募比特币 摘要依据区块链的工业金融服务项目由我国银行建议，长良科技是第一批服务商。该项目首要使用于供应链金融场景，面向产业链上下游和衍生生态的企业客户和个人客户，估计服务企业客户可达2万户。该项目构建了供应链事务流、物流流、信息流、资金流的金融生态链上的“四流”信息和可拆卸的数字信誉证（boc-e）。使用我国银行电子证书的可转让性、可切割性和融资性等特色，供货商能够依据需要拆分单个债款，挑选融资或转让，中心企业信誉能够浸透到多层次供货商。项目经过了法令合规性点评和技能安全点评，树立了危险防控机制和投诉应对机制。整个项目方案规划比较完善。但因为我国工商银行、我国建设银行等多家银行推出的“区块链+供应链金融”处理方案取得成功，项目面对较大的商场竞争压力。自2008年比特币面世以来，作为支撑比特币网络的底层技能，区块链逐步为世人所熟知，并在实践中不断演进和立异。经过十多年的探究，区块链技能与大数据、人工智能等新式信息技能一同，现已成为我国甚至全球数字经济展开的重要支撑。区块链技能具有数据不易篡改、信息通明可追溯等特色，正成为构建全球信誉价值网络的基础设施。2020年是我国区块链工业使用实践的要害一年。在方针、技能、商场三重力气的推动下，我国区块链工业的使用在许多当地遍地开花，各种立异实践加速。但一起，咱们也清醒地认识到，当时区块链工业还处于展开的初级阶段，在商业方式、人才培养、技能立异、监管支撑等方面还存在许多应战。为增强社会对区块链技能的认知，缩小区块链技能服务商与传统企业之间的信息供需距离，01区块链·01智库将持续为读者推出“全球区块链立异使用事例陈述”。这是01区块链·全球区块链立异使用事例的初次报导。本文剖析的事例是：依据区块链的工业金融服务项目。该项目由我国银行建议，首要面向供应链金融场景。针对银行事务在融资过程中的高本钱和中小微企业融资难的问题，本文提出了将区块链技能与供应链紧密结合的处理方案，协助供应链中的中小微企业有用融资。一方面，该项目能够协助银行下降服务本钱和融资危险；另一方面，它能够打破产业链参加者的事务鸿沟和信息壁垒，供给融资功率，优化金融生态。现在，该项目已成功使用。第一个项目以轿车供应链为根本场景，为吉祥轿车供货商供给全流程、全方位的供应链金融服务系统。事例布景剖析公司/团队简介我国银行推出的依据区块链的工业金融服务项目，是我国人民银行第二批金融技能立异监管试点项目之一。其间，长亮科技是该项意图第一批服务商。在区块链实践方面，2015年，我国银行开端研讨依据传统银行事务的区块链技能和理论的演进，剖析区块链在金融业的使用远景和使用远景。2016年，我国银行金融科技立异办公室展开区块链技能系统研讨，与北京阿尔山金融科技公司签署战略协作协议，经过“产学研”整合，探究区块链技能在金融职业的使用，打造我国银行首个依据云架构的区块链使用渠道，推出我国银行数字钱包系统。现在，我国银行首要将区块链技能使用于跨境付出、买卖结算、电子钱包、数字收据、典当品估值、公益扶贫、供应链金融等范畴。依据01区块链《我国区块链专利陈述2020》，到2020年12月31日，我国银行已请求区块链专利55项。长良科技建立于2002年，2012年在深圳证券买卖所上市，首要为商业银行等金融组织供给金融科技使用处理方案。其首要产品分为四个方面：数字金融事务处理方案、大数据使用系统处理方案、归纳价值办理处理方案和依据产品和处理方案的立异技能服务。长良科技的原始客户是烟台银行和恒丰银行，腾讯是其第二大股东，持股6.66%。在区块链技能出资方面，现在长良科技现已树立了与区块链相关的项目组织，并对央行数字钱银进行了规范化研讨和技能预备。方针情形剖析依据区块链的工业金融服务项目首要使用于供应链金融场景。1.供应链金融商场剖析供应链金融能够协助中小企业处理融资难的问题，这是国家方针的大力支撑。2017年10月，国务院发布《关于活跃推动供应链立异使用的辅导定见》，供应链金融展开上升到国家方针层面。尔后，央行、银监会等组织相继出台了一系列支撑供应链金融展开的方针。2021年，政府工作陈述初次说到要立异供应链金融服务方式。信息技能研讨院数据显现，2017年至2020年，我国供应链金融商场规划将坚持稳定增长，增速约为4.5%-5%。2020年，商场规划约15亿元。一起，跟着产业链、资金链和数字技能的展开，供应链金融呈现出呈现化、数字化、信誉化、财物规范化和本钱多元化的趋势。2.供应链金融痛点剖析现在，供应链融资首要有三种方式：应收账款融资、存货融资和预付款融资，其间中心方式是应收账款融资。传统的供应链金融处理方案存在信息不对称、中心企业信誉无法搬运、运营功率低一级问题首要，因为同一供应链中企业的ERP系统之间没有互联互通，企业之间的信息是别离的，很难完成整个供应链的信息交流，或许导致信息诈骗的危险；其次，中心企业只能承认一级供货商的背书，中心企业的信誉很难传递给闭环供应链的一切参加者。处于闭环供应链的中小微企业被扫除在信誉传导链之外，本身准则不老练，财务数据不完善，导致中小微企业融资困难；第三，现在的供应链金融方式首要是依据银行和中心企业树立的渠道。对中心企业的依赖性过强，会加大银行供应链金融事务的危险。中心企业强壮的议价才能将导致银行获取客户的高本钱。一起，跟着中心企业主导地位的凸显，诈骗的危险也会加大。依据区块链的工业金融服务处理方案剖析依据区块链的工业金融服务商业方式剖析依据区块链的工业金融服务经过树立依据区块链的联系网络，完成供应链上下游企业、金融组织、物流和政府之间的信息有用互动，处理协作信赖问题，供应链金融服务参加组织面对的数据安全和融本钱钱高，即构建供应链的事务流程、物流、物流、，物流等信息流和资金流的“四流”信息链和数字信誉证能够转化为金融生态的金融组合。在详细事务方式设置方面，我国银行构建了依据区块链的工业金融服务渠道（以下简称“渠道”）。渠道用户（以下简称“用户”）与我国银行签订协议，注册中银电子证券。我国银行电子证书作为渠道用户的电子信誉凭据，用于记载和证明电子信誉凭据持有人以我国银行电子证书发行人为债款人持有的应收账款。任何我国银行电子证书均可按其编号对应特定的应收账款。我国银行电子证券能够转让、切割和融资，其转让、切割和融资是应收账款的转让、切割和融资。图1：依据区块链的工业金融服务商业方式来历：01区块链以项意图第一项事务为例。吉祥及其上游供货商作为客户参加了该项目。在“依据区块链的工业金融服务”项目下，吉祥轿车为供货商供给认证服务，并将买卖数据、物流数据、税务发票、，供应链企业间的合同结算书，完成买卖根本信息的穿插验证，避免信息篡改。在融资过程中，本行依据吉祥轿车供给的相关买卖信息，为链上供货商供给融资支撑。第一个模拟考试是电子信誉卡的转让和拆分，供货商能够对单个债务进行拆分和挑选融资或转让。在这种方式下，因为数字信誉证的债款人是中心企业，中心企业的信誉能够浸透到二级、三级等多层次的供货商中，协助二级、三级供货商快速取得融资。依据区块链的工业金融服务技能功能剖析依据区块链的工业金融服务系统可供给企业注册批阅、数字信誉证开签、转让、融资及相关批阅流程等功能。系统选用私有云服务器布置方式，保证我国银行客户数据的内部办理，对买卖数据信息选用加密算法进行加密维护，要害数据信息以密文方式存储。一起，系统构建了区块链网络节点及上层使用的监控报警系统，能够及时发现和上报系统运转过程中的反常问题，并拟定应急预案，使安全系统呈现的问题能够及时得到处理。优势与立异从整个项目规划的视点来看，依据区块链的工业金融服务树立了以技能立异为基础的危险防控机制和投诉应对机制。在拟定事务危险办理、内控合规办理和数据安全办理的一起，拟定了危险补偿机制、退出机制和应急预案，能够及时发现和防备危险；其次，为了便利客户快速、直接地处理问题，项目规划了包含组织投诉和自律投诉在内的投诉处理机制。从技能立异的视点，树立依据区块链互信的联系网络，完成供应链上下游企业、金融组织、物流、政府等各方的高速信息互动，处理供应链金融服务参加组织的协作信赖和数据安全问题；依托大数据和人工智能技能，金融组织能够快速做出金融服务决议计划，处理传统中小企业融资难、融本钱钱高的问题；选用零常识证明技能，进步了基础事务验证的速度，增强了对企业隐私信息的维护，进步了企业之间的信赖度。项意图使用价值首要体现在四个方面一是完成供应链事务流、信息流、物流、资金流的数据办理，打通多方数据孤岛，收集产业链上下游的数据信息，树立供应链企业的完好系统；二是能够为中小微企业供给金融服务，包含数字信誉证、流动资金借款、应收账款融资等场景；第三，使用区块链的可追溯性和供应链的相对闭环特性，完成对相关事务产品和企业行为的浸透监管，促进工业生态有序健康展开；四是能够完成借款事务的线上线下一体化使用，触及信誉借款、典当借款等多种借款方式。依据区块链的工业金融服务施行作用剖析施行作用及经济效益剖析项目首要服务于产业链上下游和衍生生态的企业客户和个人客户。据我国银行发表，在危险可控的基础上，项目估计可服务2万户企业客户。经过该项目，我国银行有望进步供应链办理和金融事务的危险控制才能，有用下降金融服务门槛，下降中小微企业融资和银行本钱，构建良性循环的工业交融生态。言论与合规剖析区块链工业金融服务是我国人民银行第二批金融科技立异监管试点项目之一，现已过北京君和律师事务所法令合规点评和杭州曲联科技有限公司技能安全点评。在事务合规方面，构建工业金融服务归纳服务生态，进一步进步供应链功率，下降金融服务门槛和本钱，助力中小企业生长，契合国家现行方针要求，契合新技能和金融业的展开方向；金融服务方面，没有新的金融服务类别、方式和服务内容，传统金融服务的性质没有改动；仅从技能视点进步了买卖流程的功率，增强了买卖所触及的相关基础文件和信息的安全性、可靠性和可拜访性，不违背或违背相关事务的监管规则和内外部办理要求，不触及新事务的合规危险。在技能安全方面，项目契合区块链分布式架构规范、数据隐私维护规范、暗码安全规范、测验规范等要求。表1：依据区块链的工业金融服务技能安全点评维度材料来历：我国银行关于金融技能立异与使用的声明依据区块链的工业金融服务总述不管从方针环境仍是工业规划来看，供应链金融都有着宽广的展开空间；一起，供应链金融是区块链技能使用最老练的场景，我国银行推出的依据区块链的工业金融服务项目具有较强的商场潜力。从详细处理方案来看，该项目可用性强，已成功使用；项目合规性强，经过了北京君和律师事务所的法令合规性点评和杭州曲联科技有限公司的技能安全点评。现在，工商银行电子信贷、农业银行电子链借款、建设银行btcrade2.0区块链买卖融资渠道、浙商银行应收账款、，中邦银行“中联贷”和江苏银行“苏银链”在区块链+供应链金融范畴取得了必定成效。以工行易信为例，上市首月，包含中铁、招商等在内的500多家供应链企业注册建立，累计发放银行借款6.1亿笔，买卖额5亿元。从全体商场竞争力来看，我国银行依据区块链的工业金融服务项目面对着强壮的商场竞争压力。

最后编辑：2022-02-28

作者：比特币精灵

这个作者貌似有点懒，什么都没有留下。

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